안녕하세요
대한 정책 경영 비자 연구소 소장 조근하 입니다.
오늘은 신용보증기금의 중소기업 밸류업 프로그램에 대해
안내해 드리겠습니다.
1. 신용보증기금이란
"신용보증"이란 기업이 부담하는 다음 각 목의 채무를 기금이 보증하는 것을 말한다(신용보증기금법 제2조 제2호).
기업이 금융회사등으로부터 자금의 대출·급부 등을 받음으로써 금융회사등에 대하여 부담하는 금전채무
기업의 채무를 금융회사등이 보증하는 경우에 그 보증채무의 이행으로 인한 구상(求償)에 응하여야 할 금전채무
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조에 따라 모집하는 기업의 사채
그 밖에 기업의 채무 중 대통령령으로 정하는 금전채무
2. 신용보증기금의 업무
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기본재산의 관리
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신용보증
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보증연계투자
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중소기업팩토링 운용
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경영지도
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신용조사 및 신용정보의 종합관리
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구상권(求償權)의 행사
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신용보증제도의 조사·연구
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이상의 업무에 부수되는 업무로서 금융위원회의 승인을 받은 것
신용보증기금은 위 업무 외에 재보증업무 및 유동화회사보증업무를 수행할 수 있다(같은 조 제2항).
3. 중소기업 밸류 프로그램(신용보증기금)
| 구분 | 주요 내용 |
| 업체현황 | 기업개요, 경영진, 사업장, 종업원, 기술력, 시장성, 사업성, 주요거래처, 소송현황 |
| 프로그램 신청내용 | 프로그램 신청사유, 경영취약 발생원인, 경쟁력 향상 향후 계획 |
| 경영개선과제 | 매출계획 부분, 재무구조 부분, 자구 노력 부문 |
| 판매 자금 소요 계획 | 세부매출계획, 신제품 계획, 단기현금흐름, 소요자금 조달 방안, 추정손익계산서 등 |
- 경영개선과제
매출계획 부문은 ( 제1차년도 부터 제 3차년도 까지 각 차년도별 매출 계획 필수로 제시해야 한다.)
재무구조 부문 ( 영업이익 또는 당기순이익 과제를 포함한 2개 이상을 필수로 제시해야 한다.)
자구노력 부분 ( 비용 감축 세부 과제를 포함한 2개 이상 필수 제시해야 한다.)
프로그램 승인 후 기업은 신보와 경영개선 과제에 대한 특별약정을 체결한다.
4) 주요 지원 내용
신용보증기금의 일반 보증 이용기업 중 신용도가 '보통'이하인 중소기업에게 지원하는 프로그램으로
외부 전문가 컨설팅과 신규보증(최대 50억원)
보증료 를 우대 해주고 기존 보증 전액 만기연장해 준다.
매출채권보험 가입시 보험료가 할딘된다.
협약은행을 지원하고 금리우대 및 전액 만기연장(비보증부 대출을 포함)
제반 수수료를 면제해 준다.(신보와 협약은행 내용에 따라 지원내용 및 범위는 변동 될 수 있음에 유의한다.)
- 지원기간 : 최대 4년(기본은 3년이며, 필요시 1년 연장가능하다.)
- 지원방식 : 3년간 지원 가능한 운전자금 한도를 설정 후 연차별로 지원한다.
- 1차 년도 : 원전자금한도의 3/5까지 지원
- 2,3차년도 : 운전자금 한도의 한도 여유액을 지원한다.
(단, 경영개선 점검결과가 '보통'이상이고, 매출액 한도 요건을 충족시 2,3차 년도 지원이 가능하다.)
5) 프로그램 지원 기대 효과
- 금융지원
① 보증부, 비보증부 대출 금리 조정으로 이자비용 절감이 가능
② 특별약정 체결 시 기존 운용 중인 보증 원장에 대해 보증료 절감이 가능
③ 자금 지원을 위한 Credit Line 설정으로 경영개선 계획에 필요한 자금을 신속하게 지원한다.
④ 보증 잔액 전액에 대해 만기 연장가능, 자금 계획 수립에 유리하다.
⑤ 매출채권 보험 대상으로 추천, 보험료 10%할인 , 거래처 신용위험 감소
- 비금융지원
① 프로그램지원 여부와 상관없이 외부 컨설턴트가 참여하는 컨설팅 과정을 통해 체계적인 경영진단 가능
, 맞춤형 경영 개선 계획 수립 및 이행으로 경쟁력 회복 및 재도약 가능하다.
4. 신용보증기금의 중소기업 밸류 프로그램이 무엇인가요?
성장 가능성이 있으나 일시적으로 경영상태가 취약한 중소기업에 대해 신용보증기금이 주도적으로 기업 개선에 필요한
솔루션을 지원, 계속 기업 가치를 향상시키고, 부실을 예방하기 위한 재도약 지원 프로그램입니다.
5. 중소기업 밸류 프로그램은 누가 신청할 수 있나요?
신용보증기금의 일반 보증 이용기업 중 신용도가 '보통'이하인 아래의 해당 중소기업은 신청 할 수 있다.
① 여신규모 : 총 여신 100억원 이하
② 기업특성 : 제조업, 혁신형중소기업, 고용창출기업, 신성장동력산업 영위기업
③ 재무제표 : 당기 재무제표 기준 다음의 어느 하나에 해당하는 기업
- 당기 매출액이 전년도 대비 25%이상 감소한 기업
- 부채비율 400% 초과 기업
- 2년 이상 연속으로 영업손실 발생기업
- 2년 이상 연속으로 영업현금흐름 (-)인 기업
- 2년 이상 연속으로 이자보상배율 1미만인 기업
- 자본잠식인 기업
6. 중소기업 밸류 프로그램은 어떻게 신청하는가?
현재 보증을 이용하고 있는 신용보증기금 영업점에서 상담을 통해 신청할 수 있다.
이상 조근하 소장이었습니다.